적립식 펀드랑 주식 투자랑 고민하시고 있으신가요?

안녕하세요. 글쓴이입니다. 이번 포스팅에서는 적립식 펀드와 주식 투자에 대해 알아보겠습니다. 펀드 투자와 주식 투자에 대해 궁금하신 분들이 정말 많으실 것입니다. 왜냐하면 저 역시 엄청 궁금하였기 때문입니다. 과연 어떠한 투자를 해야하는 지 결정하실 때 참고하시면 좋을 것 같습니다.

많은 분들이 생각하는 펀드의 개념에 대해 말씀드리겠습니다. 펀드 상품은 내가 직접 투자하는 것이 아니라 전문가가 대신 투자하는 것입니다. 따라서 간접투자입니다. 주식투자는 그러므로 간접투자가 아닙니다. 투자를 하기 위해서 직접 고민을 하고 공부를 해서 하는 투자입니다. 그러므로 간접투자가 아닌 직접투자입니다. 왜 힘들게 공부를 할까요? 그냥 공부를 열심히한 전문가가 대신 투자를 하면 되는 것 아닐까요? 그럼 직접 투자를 하는 투자자들의 그 이유에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

목표부터가 다릅니다. 우선 주식형 펀드로 이야기를 하겠습니다. 보통 주식형 펀드의 목표는 주가지수 상승 만큼 수익을 내는 것이 목표이므로 투자자들의 눈높이와는 조금 다를 수 있습니다.  여러분들도 알다시피 코스피가 아무리 바닥을 향해가도 상한가를 치는 종목들을 보셨을 것입니다. 이런 종목에 투자를 했다면 코스피와는 상관없는 큰 수익을 낼 수 있습니다. 직접 투자를 하시는 멋진 분들은 코스피 지수가 오르기를 기다리지 않습니다. 따라서 펀드에 가입하기보다는 공격적인 투자를 하는 것이라고 볼 수 있습니다. 펀드보다 시간대비 높은 수익을 낼 수 있는 것이 큰 장점입니다. 

투자의 민청합이 장점입니다. 개인이 직접 투자한다면 돈을 나누어서 투자를 할 수 있습니다. 시장의 눈치를 살피다가 투자를 다른 곳에 할 수 있습니다. 그런데 펀드는 투자자의 의견을 듣지 않습니다.  그리고 펀드는 해약시 불이익이 생길 수 있으며 수수료를 추가적으로 받습니다. 하지만 직접 투자를 한다면 주식을 쉽게 매도하고 간편하게 현금으로 바꿀 수 있습니다. 또한 멋진 투자자분들은 확신이 생긴 종목에는 올인할 수 있습니다. 신용거래와 미수매입등을 통해 아주 높은 수익을 낼 수 있습니다. 하지만 펀드는 그런 측면에서 불가하다고 할 수 있습니다. 

투자로 돈 버는 재미가 비교 불가능합니다.  직접 공부를 통해 투자를 해서 수익을 내신 분들은 무슨 말인지 아실 것입니다. 직접 공부를 하여 투자할 대상을 선정하고 차트를 분석하여 거래 시점을 찾아내어 투자했는 데 그것이 수익으로 이루어졌다면 펀드로 번 돈의 기쁨과는 매우 다르다고 할 수 있습니다. 그러나 저희가 투자로 돈을 벌기 위해서는 전문가들 못지않게 공부를 해야합니다. 

난 그래도 펀드 투자를 할 것입니다. 라고 말씀하시는 분들은 말리지 않습니다. 그 이유는 저는 펀드 투자와 주식 투자를 병행하고 있기 떄문입니다. 직접 투자를 하고 싶어도 불가능하신 분들이 꼭 있을 것이라 생각됩니다. 사업을 하시는 분들은 시간이 상대적으로 부족한 분들이나 금융에 대한 전문 지식이 부족한 분들이 계십니다. 이런 분들은 직접 투자를 하기보다는 운용사에게 다수의 자금을 맡겨 운용하고 그 수익을 배정 받는 형식을 택하는 것이 좋습니다. 펀드도 손해가 난다는 것을 명심하셔야하며 저희의 소중한 원금을 지켜주지 않습니다. 그러므로 예전의 명성만을 보고 펀드에 가입하면 손해보기 쉽습니다. 잘알아보지 않는다면 펀드 투자 역시 쉽게 손해를 볼 수 있다는 것을 알아두어야 합니다. 

그렇다면 펀드의 종류에 대해 알아보도록 하겠습니다. 주식형 펀드는 주식에 투자하는 펀드입니다. 상황에 따라 60 ~ 90%의 운용 자산을 주식에 투자한다고 생각하시면 됩니다. 기대수익률과 위혐 정도 역시 높다는 것을 유의하셔야 합니다. 채권형 펀드는 채권에다가 투자하는 펀드입니다. 60% 이상을 채권에 투자하는 펀드입니다. 이것 역시 실적에 따라 배당을 받는 상품이라고 생각하시면 됩니다. 상황에 따라 채권은 수익률이 좌지우지 된다고 생각하시면 됩니다. 펀드를 가입하실때 금융기관이 제시해주는 수익률은 확정이 아니므로 너무 맹신하시면 안됩니다. 증권사의 역량을 고려하시고 규모가 큰 것이 채권형 펀드에서 유리합니다. 이번에는 혼합형 펀드에 대해 말씀드리겠습니다. 대충 느낌이 오시나요? 맞습니다. 주식과 채권 둘다 운용하는 펀드가 혼합형 펀드입니다. 매우 다양한 펀드가 출시되고 있으므로 목적에 맞게 목표 수익률과 위험 부담율을 고려하여 가입하셔야 합니다. 다음으로 해외투자 펀드에 대해 알아보겠습니다. 해외투자 펀드는 무엇일까요. 외국의 채권과 주식에 투자를 하는 것이 해외 투자 펀드라고 할 수 있습니다. 이 해외투자 펀드는 따라서 상당한 위험과 상당한 수익이 동반되고 있습니다. 또 환율의 영향을 받아 수익률이 크게 좌지우지 되는 경우가 많습니다. 따라서 환헤지가 있는 상품을 고른다면 극복할 수 있는 것도 참고하시면 됩니다. 해외 투자 펀드를 가입하실 때는 투자하는 국가의 경제, 물가, 금리와 같은 지표를 보고 가입하셔야 합니다. 다음으로 ELS 펀드는 이자 또는 원금의 극히 일부를 활용합니다. 이 금액을 주가와 연계하여 상품에 투자를 통해 추가적인 이익을 내는 펀드입니다. 원금을 보장해주는 펀드는 안정적입니다. 그러나 당연히 수익률 역시 낮다고 할 수 있습니다. 원금비보장형은 반대로 수익률이 높을 수 있습니다.  다만 손해 역시 볼 수 있다는 것을 감안하셔야 합니다. 추가적으로 적립식 펀드에 대해 알아보겠습니다. 명칭 그대로 일정한 금액을 적립해가면서 투자를 하는 방식입니다. 주식형, 채권형 둘다 있습니다. 증시가 상승하는 시장에서는 주식형이 인기가 많습니다. 목돈 마련인 목적인 분들에게 좋은 상품이며 장투를 통해 손해를 극복하는 경우도 많습니다. ETF(상장지수펀드)는 특정한 주가지수와 병행되는 펀드입니다. 인덱스 펀드로서 주식과 같은 매매 방식으로 사고 팔 수 있습니다. 특정한 영역에 분산투자를 하는 특징을 가지고 있습니다. 그리고 소액으로도 넘볼 수 없는 비싼 주식에 투자를 할 수 있는 특징을 가지고 있습니다. HTS를 통해 실시간으로 거래를 할 수 있는 특징이 기존 펀드와 다른 점입니다. 운용 수수료 역시 저렴한 편에 속하며 거래세도 받지 않습니다. 또한 배당금이라는 장점이 존재하며 이러한 측면 때문에 EFT 거래는 꾸준히 늘고 있다고 할 수 있습니다. 인덱스 펀드는 지수를 대표하는 주식 선정을 통하여 그 주식에 투자하는 펀드입니다. 코스피 지수를 따라가는 인덱스 펀드를 예를 들어보겠습니다. 그렇다면 코스피 지수를 평가하기 위해 들어간 종목들에게 같은 비중으로 투자를 하는 것입니다. 그렇다면 지수가 떨어지는 만큼 손해를 보고 지수가 늘어나는 만큼 수익을 보는 펀드라고 생각하시면됩니다. 뮤추얼 펀드는 법인 회사에서 주식 발행을 하여 투자자를 유치합니다. 유치한 투자자들의 자금을 운용회사에 맡기고 그에 따른 수익을 배당 형태로 되돌려주는 방식의 투자 신탁을 의미합니다. 뮤추얼 펀드는 크게 개방형과 폐쇄형으로 나누어 지는 것을 유의하셔야 합니다.

 

이렇게 많은 펀드투자, 무엇부터 확인해야 하는 지 궁금하신가요? 펀드를 가입하실 때는 그 펀드의 종류를 확인하셔야합니다. 어떤 펀드 상품이며 어느 곳에다가 투자를 하는지 인지하시는 것이 우선 해야할 것입니다. 기대하는 수익률과 비교를 해보고 믿음이 생길 때 가입하셔야 합니다. 이러한 판단을 하실 때는 지표를 보고 판단하셔야합니다. 대표적인 PER로서 경제, 물가, 수지, 금리 등의 지표들을 활용하여야 합니다. 과거에 차트를 확인하셔야 합니다. 수익 비율이 너무 낮거나 높다면 의심하셔야 합니다. 또 운용하는 회사와 펀드매니저를 점검해야합니다. 긴 시간동안 펀드를 운영해왔거나 꾸준히 평균의 수익을 내고 있는 매니저라면 좋은 매니저라는 반증입니다. 하지만 운용하는 매니저가 수시로 바뀌었는 지 확인을 해본 결과 그렇다면 펀드에 대한 점검이 필수적입니다.